El pasado lunes 14 de octubre se inauguró la CMS Finance Week, una semana llena de contenido sobre sectores claves de la industria financiera: Crédito; Innovación Financiera; Fraude, Ciberseguridad y Riesgo; Auto Finance; y Telco & Utilities. Organizado por CMS Group, el evento, que presenta por primera vez este formato único y transversal, tiene como objetivo reunir a todas las empresas y profesionales referentes del ecosistema financiero español. En las dos jornadas acogerán el intercambio de desafíos, tendencias, retos y oportunidades de estos sectores de la mano de más de 160 ponentes que participarán en ponencias, conferencias y mesas de debates.
Hacia un ecosistema financiero resiliente
Tras las palabras de bienvenida de CMS Group, de la mano de Lola Valencia, Conference Director Credit; Sebastián Duh, Country Manager Spain & Portugal; y Pablo Salamone, Presidente, se ha inaugurado la cita con la mesa Perspectivas y Desafíos: Hacia un Ecosistema Financiero Resiliente. Con la moderación de Sebastián Duh, han participado: José María Molina del Campo, Socio de Monitor en Deloitte; Mariano Lasarte López, Socio Sector Financiero en KPMG, y Mario Delgado, Socio de Regulación Financiera y Finanzas Sostenibles en EY España.
En el debate se ha señalado un crecimiento del 3% y una inflación bajo control, lo que permite una visión positiva a medio plazo. Sin embargo, el sector financiero ha enfrentado retos como el impacto de la inflación acumulada y la necesidad de gestionar adecuadamente los precios para evitar una crisis de confianza. Además, se ha destacado la importancia de adaptarse a desafíos como la regulación DORA, la inteligencia artificial y el euro digital, junto con riesgos geopolíticos y reputacionales. Después de esta mesa, se ha dado paso a las conferencias de las cinco verticales, en las cuatro salas distintas.
La transformación en Crédito
Durante la jornada de hoy en la vertical de Crédito, se han abordado temas clave relacionados con la optimización del risk scoring y la importancia de utilizar herramientas como la IA para mejorar la precisión en la evaluación de riesgos. Se ha destacado la necesidad de integrar nuevas tecnologías sin dejar de lado los modelos tradicionales, además de los retos que trae la regulación en Europa. En la gestión de créditos, se ha hablado del uso de RPA para automatizar tareas repetitivas y mejorar la eficiencia en procesos de back office, como la conciliación de pagos, y de cómo la IA puede humanizar la gestión de recobros al mejorar el trato con los clientes.
Otro tema relevante ha sido la gestión de créditos ICO y la transposición de la normativa NPL, donde se han discutido los desafíos de la nueva regulación y su impacto en el sector financiero, así como la protección a deudores vulnerables. También se han tratado las perspectivas para la industria de deuda fallida y los retos para 2025, con un análisis del crecimiento de la morosidad y la oportunidad de titulización de deuda. La vertical ha concluido con un enfoque en las estrategias para una gestión sólida de riesgos y la importancia de adoptar un enfoque sostenible en el futuro financiero.
La actualidad en Auto Finance
En Auto Finance, se ha discutido la situación actual del sector en España, donde la antigüedad media de los vehículos alcanza los 14,2 años, en comparación con los 10,9 años de media en Europa. Para alcanzar estos niveles, sería necesario renovar 2,2 millones de vehículos anualmente durante tres años. Además, se ha observado que los consumidores más jóvenes están cambiando su relación con los vehículos, prefiriendo soluciones como el carsharing, el ridesharing, la micromovilidad y, sobre todo, el renting, en lugar de la propiedad tradicional. Sin embargo, la inestabilidad del mercado del vehículo eléctrico plantea incertidumbres debido a la falta de un historial sólido en este segmento.
También se ha destacado la digitalización en la adquisición de vehículos, con nuevas plataformas como sitios web y aplicaciones que están desplazando a los concesionarios tradicionales. Además, la integración de Open Finance y Open Banking facilita el acceso a soluciones financieras personalizadas, transformando el proceso de compra y financiación en un mercado cada vez más competitivo. La tecnología está redefiniendo la experiencia del cliente, desde la selección del vehículo hasta su adquisición, marcando un cambio clave en la industria automotriz.
Innovación transversal
En la vertical de Innovación, se han discutido temas clave sobre la evolución del sector financiero en un entorno digitalizado. Por un lado, se ha destacado el euro digital como un método eficiente que mejora la resiliencia y fomenta la competencia en el mercado de pagos. También se ha explorado el concepto de Open Finance, que está redefiniendo los modelos de negocio al permitir a las empresas ofrecer servicios financieros más personalizados y accesibles, así como la necesidad de adoptar comunicaciones digitales seguras, utilizando plataformas como el WhatsApp certificado.
Asimismo, se ha analizado la hiperpersonalización en la experiencia del cliente, enfatizando cómo adaptarse a las preferencias de diversas generaciones puede ser un diferenciador clave. En el ámbito de la financiación alternativa, se ha observado un creciente interés en la digitalización, especialmente entre la generación silver. La jornada también ha abordado innovaciones en sistemas de pago, como las transferencias “Account to Account” (A2A) y la importancia de cumplir con nuevas regulaciones europeas. Por último, se ha discutido la transformación de los modelos de negocio a través de BaaS y la necesidad de reinventar la experiencia del cliente, integrando tecnologías como la inteligencia artificial y la ciberseguridad en el sector financiero.
Responsabilidad, eficiencia y sostenibilidad
Sobre Telcos & Utilities, se ha discutido el estado del Sistema de Certificados de Ahorro Energético (CAEs) como una herramienta clave para financiar proyectos de eficiencia energética. Se ha destacado que en 2024 se han recibido 125 solicitudes, que implican un ahorro de 387 GWh, y se ha puesto énfasis en los pasos a seguir para 2025, como la consolidación del sistema y su mejora mediante subastas y otros mecanismos. Además, se ha presentado un análisis estadístico que incluye el volumen de ahorros obtenidos, sectores representativos y el número de CAEs emitidos y transaccionados. También se ha hablado del régimen de inspecciones y el refuerzo del sistema como un incentivo general para la eficiencia energética, modulado con subvenciones.
Por otro lado, se ha abordado la financiación de proyectos de eficiencia energética, donde se ha resaltado la responsabilidad del sistema financiero en apoyar estos proyectos. Asimismo, en la charla sobre comunicación responsable, se ha subrayado la importancia de comunicar adecuadamente las acciones sostenibles, involucrando a los empleados y estableciendo un diálogo creíble con los grupos de interés. Se ha resaltado que no solo es crucial realizar las acciones, sino también comunicar de manera efectiva y confiable para generar confianza y compromiso en torno a las iniciativas sostenibles.
Protección e identificación
En lo que refiere a Risk, Cybersecurity & Fraud, se han abordado diversas estrategias para combatir las crecientes amenazas cibernéticas que enfrentan las instituciones financieras. Se discutieron la reducción del riesgo de ransomware y la gestión de riesgos asociados a terceros, así como las vulnerabilidades en la cadena de suministro. Se destacó la evolución en la normativa, donde anteriormente se requería la aprobación del Banco de España para el outsourcing, subrayando la necesidad de adoptar un enfoque integral y actualizado en la defensa contra los ciberataques en un entorno cada vez más complejo.
También se han tratado las innovaciones que la inteligencia artificial (IA) puede traer al sector de la ciberseguridad. Se mencionó cómo el uso de IA puede transformar los modelos de seguridad, especialmente en la lucha contra fraudes y deepfakes, enfatizando la necesidad de mantener la supervisión humana sobre estos sistemas. Además, la charla sobre la Identidad Digital Europea resaltó la importancia de contar con procesos de identificación robustos y seguros, que garanticen una prevención efectiva del fraude en un mundo digital en constante evolución.
IA, el nuevo Oxígeno
La jornada ha concluido con “IA, el nuevo Oxígeno; Invisible, vital para los negocios”, una ponencia protagonizada por Javier Sirvent, Technology Evangelist. Durante su presentación, ha enfatizado la creciente importancia de la inteligencia artificial en un mundo que demanda soluciones realmente inteligentes y multimodales. Ha destacado cómo la pandemia de COVID-19 ha acelerado la evolución tecnológica, permitiendo a la IA reducir significativamente el tiempo de desarrollo de tratamientos médicos, lo que ha llevado a un renacimiento exponencial en diversos sectores. Sirvent también ha mencionado que, aunque una IA no sustituirá puestos de trabajo, aquellos que no se adapten a su uso enfrentarán una dura competencia.
Además, la sala Demotech ha estado en marcha todo el día, donde se han presentado soluciones como el uso de data financiera para mejorar la toma de decisiones y la transformación del recobro a través de inteligencia artificial. También se ha abordado la digitalización de comunicaciones seguras y la necesidad de nuevas tecnologías para el control del fraude. Por último, se ha destacado 4Sight, una plataforma SaaS que optimiza la gestión del crédito hipotecario. Así, se ha puesto de manifiesto que la inteligencia artificial es fundamental para el futuro, y se ha cerrado la primera jornada, esperando un segundo día lleno de más aprendizaje y
reflexiones.
Consulta más información responsable en las publicaciones Corresponsables.
